¿Que pasa con la hipoteca en caso de divorcio?

Cuando se produce la separación o el divorcio, puede ser complicado determinar qué cónyuge tiene derecho a qué, especialmente cuando hay una casa y una hipoteca de por medio.

Aunque en muchos casos la solución obvia parece ser vender la propiedad y repartir el beneficio, puede haber otras opciones disponibles que se adapten mejor a su situación. No dude en consultar a un abogado para que le ayude a tomar una decisión informada, incluso antes de consultar a su entidad financiera.

Parejas de hecho o casadas: la repercusión patrimonial de la separación

En primer lugar, es importante saber que aunque los cónyuges se separen o se divorcien, ambos tienen un papel que desempeñar en el reparto de recursos y deudas, incluida la deuda hipotecaria. Sin embargo, esta responsabilidad difiere según la ley, en función del estatus de los cónyuges, ya sean casados o de hecho.

Separarse o divorciarse estando casado

Cuando ambos cónyuges están casados, los dos se consideran iguales ante la ley y cada uno tiene derecho a la mitad del patrimonio familiar. En el caso de una casa, los cónyuges tienen derecho legalmente a la mitad de los beneficios recibidos por la venta de la propiedad (si se opta por esta solución), ¡incluso si sólo uno de sus nombres figura en el contrato de venta! El cónyuge no propietario también tiene derecho a permanecer en el hogar familiar sin que el otro cónyuge pueda echarlo.

Separación en una pareja de hecho

Cuando ambos miembros de la pareja tienen una relación de hecho, los bienes no se dividen necesariamente de la misma manera que en una pareja casada. Si los cónyuges firmaron un contrato de convivencia en el que se detallan las consecuencias de la separación durante su vida en común, se utilizará como referencia a la hora de dividir los bienes, incluida la casa.

Si no se ha celebrado ningún acuerdo de convivencia y sólo uno de los cónyuges es propietario del inmueble, ese cónyuge puede ejercer su derecho (sin abusar de él) y determinar si el otro cónyuge puede quedarse o debe marcharse.

Si ambos cónyuges han firmado la escritura de la propiedad, ambos deben decidir juntos quién se queda en la casa y quién se va. Como son copropietarios y tienen derecho legal a permanecer en la casa, no pueden obligar al otro a marcharse. Los servicios de un abogado o de un mediador pueden entonces utilizarse para ayudar a ambas partes a ponerse de acuerdo sobre cómo dividir los bienes y el resto del patrimonio familiar.

Bienes inmuebles: ¿qué opciones tiene en caso de separación o divorcio?

Vender la casa para empezar de nuevo

Esta es probablemente la opción más obvia y la que permite la ruptura más permanente. Los cónyuges vinculados por un contrato matrimonial se reparten los beneficios de la venta al 50%, mientras que los cónyuges de hecho que son copropietarios deben acordar el reparto de sus bienes.

Sin embargo, si está considerando esta opción, debe tener en cuenta que la venta de su propiedad antes de la finalización de su contrato puede dar lugar a gastos de penalización por la terminación de su hipoteca.

Además, tenga cuidado de no vender su propiedad por debajo del valor si quiere mantener la relación calidad-precio. Además de tener que pagar la tasa de penalización, vender de forma precipitada podría reducir el beneficio que podría obtener con la venta. Siempre es aconsejable recurrir a un agente inmobiliario para que le ayude en el proceso de venta de su casa.

Comprar la parte del cónyuge para convertirse en el único propietario

Si uno de los cónyuges implicados en el proceso de divorcio o separación no desea vender la propiedad, es posible transferir la hipoteca a uno de ellos. Al igual que con la venta de un inmueble, debe consultar primero con su entidad financiera para saber qué penalización se le aplicará por romper el contrato si no ha vencido.

A continuación, tendrá que determinar el valor de su propiedad. Puede recurrir a un tasador certificado para obtener una evaluación precisa del valor de su vivienda.

Antes de realizar el traspaso, el cónyuge que desee conservar la propiedad tendrá que demostrar que es capaz de pagar él solo la casa. Debe tener ingresos suficientes, un buen historial crediticio y los pagos de la hipoteca al día para poder comprar al ex cónyuge.

Si el cónyuge comprador no cumple los requisitos del banco, puede pedir a un coprestatario (avalista) con un buen historial crediticio que garantice el préstamo. Antes de firmar conjuntamente, asegúrese de comprender sus responsabilidades y las de su coprestatario.

En raras ocasiones, el banco puede aceptar ceder la hipoteca tal cual a uno de los cónyuges, pero en la mayoría de los casos habrá que contratar una nueva hipoteca. Tenga en cuenta, sin embargo, que no está obligado a hacerse cargo de una hipoteca de la misma entidad financiera, ya que se habrá pagado la penalización por incumplimiento de contrato. Sea cual sea su situación, no dude en recurrir a un profesional para que le apoye en su proceso.

Pueden hacer su vida mucho más fácil durante un periodo complejo como una separación o un divorcio.

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